Hipoteca Inversa. ¿En qué consiste?

hipoteca inversa

Lo primero que tendríamos que saber es que estamos hablando de un préstamo hipotecario. La entidad bancaria abonará una renta mensual al cliente a cambio de que este ofrezca su vivienda como garantía. De manera muy resumida, como su propio nombre indica, funciona de manera inversa a una hipoteca normal. A la hipoteca inversa sólo pueden acceder las personas mayores de 65 años o que puedan acreditar un grado de discapacidad igual o superior al 33% o dependientes y que sean propietarios de la vivienda. Es un extra para complementar la pensión.


En la hipoteca inversa el banco no recibe un ingreso mensual del cliente, sino que es la entidad bancaria la que proporciona mensualmente una cantidad, cuota, al cliente.  El cliente no pierde su vivienda y podrá seguir disfrutando de ellas hasta su fallecimiento.


¿Cómo funciona la hipoteca inversa?

Funciona al revés que un préstamo hipotecario. En vez de pedir dinero prestado para comprar una casa y que nos comprometamos a pagar en una serie de años, lo que hacemos con la hipoteca inversa es hipotecar nuestra vivienda para que una entidad bancaria nos pague un dinero durante un tiempo. Es un producto dirigido exclusivamente a personas mayores de 65 años o que puedan acreditar un grado de discapacidad igual o superior al 33% o dependientes y que sean propietarios de la vivienda.

El beneficiario con la hipoteca inversa sigue manteniendo la propiedad de la vivienda y su uso intacto. Otra ventaja es que la entidad bancaria que conceda la hipoteca inversa no va a pedir que se justifiquen los ingresos del beneficiario o que presente avalistas. Ellos van a recuperar el dinero cuando el beneficiario fallezca. No tiene que abonar cuota alguna a la entidad bancaria y se puede cancelar en cualquier momento como otro préstamo hipotecario. Una vez formalizada la hipoteca inversa, puede recibir el dinero de las siguientes formas:

  • Un importe único inicial.
  • Importe por cuotas, suelen ser mensualidades.
  • Y un Importe inicial y cuotas mensuales.

¿Quién puede solicitar la hipoteca inversa?

Solamente aquellas personas mayores, discapacitadas o dependientes y que cumplan estos requisitos:

  • Tener 65 años o más.
  • Algunas entidades bancarias establecen la edad mínima en 70 años.
  • Ser persona igual o mayor de 65 años y sufrir una discapacidad igual o superior al 33%
  • Si la persona tiene dependencia severa o gran dependencia no requiere edad mínima.
  • El beneficiario de la hipoteca inversa debe tener una vivienda en propiedad. No importa su naturaleza, es decir, casa o piso, primera o segunda residencia.
  • Debe residir en España.
  • La vivienda objeto de la hipoteca inversa debe estar libre de cargas, es decir, que no puede estar hipotecada.

¿Cuáles son los trámites necesarios?

Como hemos comentado en todo el artículo esta hipoteca es un préstamo hipotecario más. Por lo tanto, los trámites son los mismos

  • Estudio de viabilidad
  • Aportación de documentación para su bastanteo.
  • Tasación de la vivienda
  • Oferta vinculante de la entidad
  • Aceptación por parte del beneficiario
  • Notaría y Registro
  • Transferencia del dinero de la entidad bancaria al beneficiario.

¿Qué gastos implica la hipoteca inversa?

Los gastos son los mismos que los de una hipoteca normal. Como todo préstamo hipotecario, deberá abonarse a la entidad bancaria una comisión de apertura. La misma variará en función del banco al que vayamos a realizar la contratación. Habrá que abonar los gastos de notaría, así como los de la tasación de la vivienda.


Principales dudas generadas sobre la hipoteca inversa:

  • El beneficiario de la hipoteca inversa sigue siendo propietario de la vivienda objeto de la misma.
  • La vivienda objeto de la hipoteca inversa tiene que estar libre de cargas. Si no es así habrá que cancelar la existente para formalizar la nueva.
  • El beneficiario de la hipoteca inversa no pierde los derechos sobre su vivienda y puede alquilar la misma.

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